《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調研報告（2025年）》發(fā)布 家庭養(yǎng)老金融準備步入“積累”期

新華財經北京6月6日電（記者張斯文）6日，由清華大學五道口金融學院《清華金融評論》與中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司聯(lián)合主辦的“2025中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調研報告發(fā)布會”在清華大學舉行。

2025年，由美國大都會基金通過“贈與亞洲”資助，大都會人壽聯(lián)合中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會共同發(fā)起“銀齡關懷”公益計劃，關注中國居民家庭養(yǎng)老金融現(xiàn)狀，積極提升老年人群金融健康水平。作為“銀齡關懷”的重點項目之一，雙方攜手清華大學五道口金融學院《清華金融評論》，開展中國家庭養(yǎng)老金融健康現(xiàn)狀調研。

作為項目的核心成果，《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調研報告（2025年）》在此次發(fā)布會上正式亮相?！秷蟾妗凤@示，2025年，我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分，顯示我國家庭養(yǎng)老健康狀況步入“積累期”，正朝著有意識建構養(yǎng)老金融規(guī)劃方向發(fā)展。對此，會議呼吁公眾提升對家庭金融健康的關注，并提出未來亟須從養(yǎng)老金融體系制度建設、公眾金融素養(yǎng)教育、跨代際家庭保障體系構建等多方面綜合發(fā)力，打造長壽時代家庭養(yǎng)老金融健康的破題“金鑰匙”。

《報告》首次提出了“養(yǎng)老金融健康指數(shù)”（ Pension Financial Health Index，簡稱PFHI），它是一個衡量家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標情況的指標，從養(yǎng)老保障積累、資產增長潛力、家庭健康狀況、家庭結構類型四個維度進行評分，全景式“體檢”家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標的情況。指數(shù)還將家庭養(yǎng)老金融健康狀況劃分為七個等級，由低到高分別為起步期、成長期、積累期、鞏固期、優(yōu)化期、成熟期和理想期。

《報告》結果顯示，基于全國34個省級行政區(qū)26835份有效樣本計算，2025年，我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分。該得分結果表明，我國家庭養(yǎng)老金融健康處于積累期。受訪家庭已具備一定的金融健康基礎，處于主動積累階段，開始關注養(yǎng)老金融規(guī)劃，參與個人養(yǎng)老金或養(yǎng)老理財，正朝著有意識建構養(yǎng)老金融規(guī)劃方向發(fā)展，但投入金額有限，整體上存在“重當下、輕未來”的傾向。

對此，《報告》建議，未來亟需從養(yǎng)老金融體系制度建設、公眾金融素養(yǎng)教育、多元化 金融產品創(chuàng)新、全生命周期健康管理理念、跨代際家庭保障體系構建等方面綜合發(fā)力，增強人們的養(yǎng)老金融健康。

調查發(fā)現(xiàn)，受訪家庭主要依賴傳統(tǒng)養(yǎng)老金融方式，對低風險、穩(wěn)定收益的金融工具依賴較強，但對多元化養(yǎng)老金融產品認知不足。對此，《報告》建議，不斷推進二、三支柱擴面擴容，加速金融產品供給的不斷豐富。比如，《報告》指出，61.21%家庭因風險顧慮回避養(yǎng)老保險投資，個人養(yǎng)老金參與率僅為26.73%，商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率不足32%。對此，呼吁各方積極行動，消除金融產品的投資顧慮、提升個人養(yǎng)老金參與度、提高養(yǎng)老保險保障。

大都會人壽首席市場官姚兵表示，“在當下中國社會，養(yǎng)老不是一個人的事情，而是一個家庭兩代人共同的課題；養(yǎng)老不能只是從退休開始進行養(yǎng)老準備，而是應該盡早開始準備；養(yǎng)老更不只是資金安排，而是涉及客戶家庭全生命周期的現(xiàn)金流規(guī)劃。”

“未來，大都會人壽將積極擁抱行業(yè)變革，與各方共同推動養(yǎng)老金融行業(yè)的健康發(fā)展，為客戶開啟美好養(yǎng)老生活圖景貢獻力量。”姚兵說。

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編輯：幸驪莎

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