改革“工具箱”持續(xù)豐富 村鎮(zhèn)銀行整合進程料提速

新華財經(jīng)北京2月12日電（記者 吳楊）近日，江蘇溧水民豐村鎮(zhèn)銀行74%股權在江蘇省產(chǎn)權交易所掛牌轉讓，掛牌價格7360.63萬元，轉讓方為其主發(fā)起行——江蘇民豐農(nóng)商銀行。此前，江南農(nóng)商銀行已召開股東會，會議內容包括審議吸收合并該村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構。

這一案例是當前中小金融機構減量提質、加速化險的縮影。2026年以來，村鎮(zhèn)銀行改革步伐明顯加快。從傳統(tǒng)“村改支”“村改分”到引入信托工具，多元化的改革模式正在重塑縣域金融格局。

村鎮(zhèn)銀行74%股權掛牌轉讓

掛牌公告顯示，轉讓標的為江蘇溧水民豐村鎮(zhèn)銀行74%的股權，對應7992萬元出資額，轉讓方江蘇民豐農(nóng)商銀行持股比例達74%，此次轉讓實為清倉式退出。

根據(jù)掛牌公告，截至2025年10月末，江蘇溧水民豐村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額17.77億元，盈利狀況堪憂，2024年該行實現(xiàn)營業(yè)收入4329.30萬元，凈利潤為-3205.55萬元。

這筆股權并非首次掛牌轉讓：2025年12月，其首次掛牌江蘇省產(chǎn)權交易所，因無人問津而流拍；2026年1月再次掛牌轉讓，前后兩次掛牌價格均為7360.63萬元。就在首次流拍的同月，江南農(nóng)商銀行召開2025年第二次臨時股東會，會議內容包括審議吸收合并江蘇溧水民豐村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構。

國泰海通證券銀行業(yè)分析師馬婷婷認為，村鎮(zhèn)銀行被吸收合并并改制為分支機構的方式，一方面，有助于增強自身服務能力和抗風險能力；另一方面，對于收購行而言，“村改分、村改支”之后業(yè)務范圍有所拓寬。同時，若收購行在村鎮(zhèn)銀行所在地無其他分支機構，則可借助“村改分、村改支”的契機拓展經(jīng)營范圍。

改革模式多元化

通常來說，村鎮(zhèn)銀行改革路徑包括“村改支”“村改分”“股權轉讓”等。2026年以來，此類操作頻頻現(xiàn)身。例如，蘇農(nóng)銀行近日發(fā)布公告稱，該行股東會審議通過關于吸收合并江蘇張家港渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構的議案。

此外，近日，交通銀行收購新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構獲批。石河子金融監(jiān)管分局同意交行收購該村鎮(zhèn)銀行并設立交通銀行石河子東一路支行、交通銀行石河子開發(fā)區(qū)支行、交通銀行石河子炮臺鎮(zhèn)支行，承接新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務和員工。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2025年以來，交通銀行已分別獲批收購浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行，并改建分支機構。

值得注意的是，近期出現(xiàn)了更為創(chuàng)新的風險處置模式。貴州銀行發(fā)布的一則公告披露了“無現(xiàn)金、無直接股權變更”的債務承接方式。該行主發(fā)起設立的龍里國豐村鎮(zhèn)銀行以資產(chǎn)收益權委托設立信托計劃，貴州銀行以通過承接該村鎮(zhèn)銀行全部存款所形成的債權，領受相應信托計劃受益份額，并以此完成交易支付。業(yè)內人士認為，這相當于一筆“不付錢”的承接：村鎮(zhèn)銀行未實際移交存款，貴州銀行也暫未支付大額對價。

“在類似場景中，信托通常被用作風險隔離工具，既能實現(xiàn)風險隔離與債務處置的平穩(wěn)過渡，又能有效緩解受讓方對其資產(chǎn)負債表質量的擔憂?！蹦戏降貐^(qū)某信托公司人士向記者表示。

優(yōu)化金融資源配置

村鎮(zhèn)銀行改革重組是金融機構改革化險的重要內容之一。早在2020年底，原銀保監(jiān)會就發(fā)布了《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，明確了支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本、適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資等四類村鎮(zhèn)銀行風險化解舉措。

實踐中，主發(fā)起行積極推動村鎮(zhèn)銀行改革化險。華東地區(qū)某農(nóng)商銀行相關人員向記者分析：“大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行的風險在發(fā)起行層面有望得到處置，這意味著未來發(fā)起行不僅要在風險處置中承擔相應職責，其自身的經(jīng)營管理能力、風險處置手段，也與這些村鎮(zhèn)銀行能否真正走出困境、實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營密切相關?！?/p>

金融監(jiān)管總局在近期召開的2026年監(jiān)管工作會議上提到，2025年，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)上下有力有序防范化解重點風險。中小金融機構改革化險取得重大進展。2026年，要有力有序有效推進中小金融機構風險化解；著力處置存量風險，堅決遏制增量風險。

大公國際研報認為，“村改支”與“村改分”模式的形成與推廣，是政策引導與市場自主選擇協(xié)同作用的結果。展望未來，隨著村鎮(zhèn)銀行改革化險工作持續(xù)深化，村鎮(zhèn)銀行“減量提質”進程料加速。在此過程中，“村改支”與“村改分”模式既能推動存量信用風險高效化解、優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，又能持續(xù)支持“三農(nóng)”領域與縣域實體經(jīng)濟發(fā)展。

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編輯：劉潤榕

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