建行泰州分行：新形勢(shì)下個(gè)人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究

隨著人口老齡化進(jìn)程加快，養(yǎng)老金融發(fā)展日益受到政府和社會(huì)各界關(guān)注。本文以泰州分行為例，重點(diǎn)分析當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)，探討推進(jìn)策略。

個(gè)人養(yǎng)老金融目前正處于快速發(fā)展階段，在政策引導(dǎo)、老齡化帶來(lái)的迫切需求以及不斷增長(zhǎng)的養(yǎng)老金賬戶規(guī)模共同推動(dòng)下，市場(chǎng)潛力巨大。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)該業(yè)務(wù)也面臨一些挑戰(zhàn)：

（一）公眾認(rèn)知水平有待進(jìn)一步提升

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，公眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知還有較大的提升空間。

（二）個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品同質(zhì)化

一方面，目前銀行內(nèi)部發(fā)行的養(yǎng)老產(chǎn)品和一般產(chǎn)品差異不明顯。另一方面，不同銀行間推出的養(yǎng)老產(chǎn)品缺乏區(qū)分度，整體創(chuàng)新能力不足，難以真正匹配老年人多樣化、多層次的養(yǎng)老需求。

（三）縣域個(gè)人養(yǎng)老金賬戶激活率偏低

縣域及農(nóng)村地區(qū)受制于金融機(jī)構(gòu)覆蓋不足，居民對(duì)養(yǎng)老金政策了解有限，對(duì)長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備的認(rèn)知和需求較弱，參與度較低。

基于此，對(duì)商業(yè)銀行推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的策略建議如下：

（一）深化體系化戰(zhàn)略執(zhí)行

1.統(tǒng)一思想，壓實(shí)責(zé)任鏈條。一是從思想層面做好戰(zhàn)略研判，明確核心方針，繪制清晰的發(fā)展藍(lán)圖。二是做好執(zhí)行規(guī)劃，發(fā)揮牽頭部門(mén)承上啟下、左右互聯(lián)的作用。三是基層支行、網(wǎng)點(diǎn)抓細(xì)落地，“一點(diǎn)一策”精準(zhǔn)制定營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，發(fā)揮基層戰(zhàn)斗堡壘和黨員先鋒模范作用。

2.強(qiáng)化協(xié)同，打通業(yè)務(wù)壁壘。一是做好內(nèi)部協(xié)同，構(gòu)建以養(yǎng)老金為核心的跨部門(mén)作戰(zhàn)生態(tài)。二是深化外部聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建與第三方機(jī)構(gòu)互利共贏的戰(zhàn)略聯(lián)盟。

3.分類(lèi)施策，實(shí)現(xiàn)定點(diǎn)突破。一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)客戶拓展，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。二是強(qiáng)化工具賦能，實(shí)現(xiàn)批量拓展。三是強(qiáng)化“雙子星”平臺(tái)引流，打造高效精準(zhǔn)的客戶承接與轉(zhuǎn)化機(jī)制。

4.整合資源，拓寬宣傳矩陣。一是系統(tǒng)整合內(nèi)外部渠道資源，形成線上線下協(xié)同、內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)的立體化宣傳生態(tài)。二是充分發(fā)揮電子營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，依托數(shù)字化工具和數(shù)據(jù)分析能力，實(shí)現(xiàn)線上精準(zhǔn)觸達(dá)與線下裂變營(yíng)銷(xiāo)的有效結(jié)合，提升獲客效率。三是打通縣域養(yǎng)老宣講“最后一公里”，聯(lián)合本地機(jī)構(gòu)舉辦講座、駐村專(zhuān)員面對(duì)面科普、以及制作方言短視頻等接地氣的方式，有效觸達(dá)縣域客戶。

（二）構(gòu)建全周期金融生態(tài)

1.構(gòu)建“養(yǎng)老金+”的綜合金融服務(wù)模式。深度挖掘養(yǎng)老金賬戶帶來(lái)的高價(jià)值、長(zhǎng)期性客戶資源，將其作為切入全量金融業(yè)務(wù)的“敲門(mén)磚”和“主賬戶”。融合普惠金融業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

2.構(gòu)建全周期的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)體系。一是重塑賬戶開(kāi)立流程，提升服務(wù)體驗(yàn)。二是深化資產(chǎn)配置服務(wù)，健全“1+1+N”長(zhǎng)效陪伴機(jī)制。三是打造前端咨詢高地。

（三）筑牢高質(zhì)量發(fā)展底板

1.強(qiáng)化員工行為管理與思想引領(lǐng)，樹(shù)立正確業(yè)績(jī)觀和發(fā)展觀。

2.規(guī)范批量業(yè)務(wù)拓展模式，嚴(yán)守合規(guī)操作流程。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?（葉軍 劉宏平 吳云）

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編輯：山曉倩

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