建行南通分行：南通家紡城金融服務(wù)策略研究

南通國(guó)際家紡城位于江蘇省南通市通州區(qū)川姜鎮(zhèn)，與海門疊石橋市場(chǎng)共同構(gòu)成全國(guó)最大的家紡產(chǎn)業(yè)集群，形成了“兩大市場(chǎng)+兩大集群”的核心架構(gòu)。本文分析南通國(guó)際家紡城全流程金融服務(wù)需求，探尋建行提升金融服務(wù)質(zhì)效的突破點(diǎn)。

南通家紡城的產(chǎn)業(yè)鏈條極為完整，涵蓋了“織、染、印、成品、研發(fā)、物流”等所有環(huán)節(jié)，這種全鏈條的布局使得產(chǎn)業(yè)運(yùn)作高效且協(xié)同。家紡產(chǎn)業(yè)主體面臨的關(guān)鍵金融痛點(diǎn)包括輕資產(chǎn)融資難和綜合服務(wù)欠缺。

基于此，建行提升家紡城金融服務(wù)質(zhì)效的重點(diǎn)方向及策略分析如下：

（一）聚焦三個(gè)重點(diǎn)服務(wù)方向

1.深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融藍(lán)海

一是深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈中的金融需求。南通家紡城作為千億級(jí)的產(chǎn)業(yè)集群，其供應(yīng)鏈融資的滲透率相對(duì)較低，存在著巨大的市場(chǎng)潛力。目前，南通家紡城的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間存在著大量的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等業(yè)務(wù)，這些都可以作為產(chǎn)業(yè)鏈金融的切入點(diǎn)。

二是進(jìn)一步完善差異化的產(chǎn)品體系。針對(duì)不同類型的家紡企業(yè)開發(fā)差異化產(chǎn)品，同時(shí)將設(shè)計(jì)的產(chǎn)品組合進(jìn)行打包推廣，通過舉辦產(chǎn)品推介會(huì)、上門拜訪等方式，向企業(yè)介紹產(chǎn)品組合的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，為購(gòu)買產(chǎn)品組合的企業(yè)提供一定的優(yōu)惠政策，如降低貸款利率、減免手續(xù)費(fèi)等，提高產(chǎn)品組合的吸引力。

2.抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型窗口

隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，南通家紡城的線上交易占比逐年增加，但數(shù)據(jù)金融轉(zhuǎn)化率較低，這為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了廣闊的空間。線上交易產(chǎn)生了大量的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)蘊(yùn)含著豐富的信息，能夠?yàn)殂y行的信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等提供有力的支持。

3.提升跨境服務(wù)能力

在現(xiàn)有跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加跨境人民幣結(jié)算、外匯避險(xiǎn)、跨境擔(dān)保等產(chǎn)品，為企業(yè)提供一站式的跨境金融服務(wù)。

（二）創(chuàng)新聚焦不同市場(chǎng)主體的產(chǎn)品服務(wù)

1.小微商戶與電商

針對(duì)小微商戶與電商小額、高頻、緊急的金融需求特征，設(shè)計(jì)“信用快貸+二維碼收單+存款優(yōu)惠”的產(chǎn)品組合。

2.中型制造企業(yè)

針對(duì)中型制造企業(yè)技改與周轉(zhuǎn)并重的需求，推出“抵押貸款+供應(yīng)鏈融資”的產(chǎn)品組合。

3.大型品牌企業(yè)

針對(duì)大型品牌企業(yè)綜合化、國(guó)際化的需求，提供“跨境貿(mào)易融資+供應(yīng)鏈金融管理+財(cái)富管理”的產(chǎn)品組合。

4.產(chǎn)業(yè)鏈上下游

針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)同融資需求，設(shè)計(jì)“應(yīng)收賬款融資+預(yù)付賬款融資+訂單融資”的組合產(chǎn)品。

（三）建立金融生態(tài)圈

1.構(gòu)建金融生態(tài)圈

將信貸業(yè)務(wù)嵌入企業(yè)的日常資金周轉(zhuǎn)，通過銀企業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，形成一個(gè)涵蓋企業(yè)和個(gè)人的金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的全方位覆蓋。

2.搭建信息共享平臺(tái)

搭建一個(gè)涵蓋家紡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、電商平臺(tái)等多方參與的信息共享平臺(tái)。

3.以核心企業(yè)帶動(dòng)上下游

以家紡城的大型品牌企業(yè)作為核心企業(yè)，發(fā)揮其在產(chǎn)業(yè)鏈中的引領(lǐng)作用。通過核心企業(yè)的帶動(dòng)，形成以核心企業(yè)為中心，輻射上下游企業(yè)的金融服務(wù)圈。

（四）客戶關(guān)系管理與營(yíng)銷

1.建立客戶分層管理體系

根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用狀況、業(yè)務(wù)合作情況等，對(duì)客戶進(jìn)行分層管理。針對(duì)不同層級(jí)的客戶，提供適配的服務(wù)和優(yōu)惠政策。

2.開展精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)

利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解客戶的需求和行為特征，開展精準(zhǔn)服務(wù)。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系

1.加強(qiáng)貸前調(diào)查與評(píng)估

不僅關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，還要了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)發(fā)展前景等。

2.強(qiáng)化貸后管理與監(jiān)控

建立健全貸后管理與監(jiān)控機(jī)制，對(duì)企業(yè)的資金使用情況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過產(chǎn)業(yè)金融數(shù)據(jù)平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、物流等數(shù)據(jù)，協(xié)同企業(yè)管控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

合理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于缺乏足值抵押物的企業(yè)，可以采用應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式；對(duì)于信用狀況較好的企業(yè)，可以引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。同時(shí)，探索運(yùn)用保險(xiǎn)、期貨等工具，轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。（耿楠）

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編輯：山曉倩

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